Fidelity Investments запускает криптовалютную платформу для институциональных инвесторов

Fidelity Investments, одна из крупнейших компаний по управлению активами в мире, запускает свою криптовалютную платформу. Об этом пишет Forbes.

Дочерняя компания Fidelity Digital Assets будет предоставлять корпоративные решения для хранения криптовалют и торговли ими, а также консалтинговые услуги (круглосуточно и без выходных). Запуск дочерней компании со 100 сотрудниками — на данный момент последний и, возможно, самый крупный выход институциональных инвесторов на рынок криптовалют. На сегодняшний день Fidelity Investments обслуживает $7,2 трлн. клиентских активов и предоставляет клиринговые, депозитарные и инвестиционные услуги 13 000 институциональных консалтинговых компаний и брокеров. Глава Fidelity Digital Assets Том Джессоп говорит:

Это признание существования институционального спроса на эти активы как класс. Семейные офисы, хедж-фонды и другие инвесторы начинают серьёзно относиться к этому рынку.

Fidelity Digital Assets, представленная на мероприятии в штаб-квартире Bloomberg, будет предоставлять три основных вида услуг. К наиболее сложному из них относятся депозитарные сервисы для биткоина, эфира и других криптовалют. Эти сервисы предоставляют институциональным инвесторам приемлемый для них способ обеспечения безопасности активов в физическом хранилище. По словам Джессопа, хранилища, «распределённые по нескольким географически отдаленным местам», представляют собой холодные кошельки, то есть обладают не только программной защитой, но и не подключены к интернету, что очень усложняет их взлом. Также Fidelity Digital Assets будет предоставлять трейдерские услуги через нескольких сторонних операторов, которые свяжут клиентов Fidelity с биржами.

Председатель и главный исполнительный директор Fidelity Investments Эбигейл Джонсон сказала, что запуск криптоплатформы — часть более крупного плана, который позволит самым разным инвесторам «понимать и использовать» широкий спектр активов, выпущенных на блокчейне. Она говорит:

Наша цель — сделать цифровые активы, такие как биткоин, более доступными для инвесторов.

Том Джессоп, бывший глава подразделения корпоративного развития Fidelity, хорошо знаком с миром криптовалют и блокчейна. Джессоп присоединился к финансовому гиганту в январе 2018 года после недолгой работы на должности президента блокчейн-стартапа Chain, который недавно был приобретён Stellar Development Foundation. Джессопа пригласили на пост президента Chain в апреле 2017 года, после 17 лет работы в Goldman Sachs.

Эксперименты Fidelity с технологией блокчейн начались в 2013 году с запуска инкубатора, входящего в Fidelity Center for Applied Technology. В 2015 году благотворительное подразделение компании начало принимать пожертвования в биткоинах. В прошлом году Fidelity предоставила клиентам возможность просматривать их криптовалютные балансы благодаря сотрудничеству с компанией Coinbase. Это стало поводом для предположений, что Fidelity занимается созданием своей собственной криптовалютной платформы.

Coinspot.io

Сервис BitPay теперь поддерживает расчёты в стейблкоинах

Популярный криптовалютный сервис BitPay начал обслуживать операции с USD Coin (USDC) от Circle и долларом Gemini (GUSD). Об этом компания объявила на своей странице в Твиттере.

Клиенты сервиса получили возможность использовать стейблкоины для взаиморасчётов. Ранее клиентам платформы были доступны операции для взаиморасчётов только с биткоином и Bitcoin Cash.

Гендиректор компании Стивен Пэйр заявил:

Сервис BitPay изначально создавался для быстрых, безопасных и дешёвых платежей с использованием биткоина. Включение USD Coin и доллара Gemini в список обслуживаемых активов даст клиентам сервиса возможность использовать альтернативные формы оплаты.

В компании подчеркнули, что USD Coin и доллар Dollar отличаются стабильностью, так как имеют реальное обеспечение в виде долларов США. Коммерсанты смогут пользоваться сервисом для осуществления международных сделок. Операции в таком случае займут не больше суток (при участии традиционных банков они обычно обрабатываются на следующий банковский день).

Напомним, что в конце сентября BitPay анонсировал запуск операций с криптовалютой TRON.

Coinspot.io

Исследование установило главную причину, почему компаниям может не нравиться блокчейн

Современная технология распределенного реестра и ее самое распространенное воплощение в виде блокчейна вызывает жаркие дебаты. Так, экономист Нуриэль Рубини считает, что блокчейн — это «просто таблица». Между тем, большинство, даже скептиков, пришли к выводу, что блокчейн — это полезная технология, которая позволяет сделать процессы более прозрачными, быстрыми, а также дает возможность надежно сохранять информацию.

Исследование Greenwich Associates показало, что процесс внедрения блокчейна в компании развивается постепенно: в настоящее время из 100 глобальных компаний 14 уже работают с этой технологией в промышленных масштабах. Но что очень важно: все сомнения в возможностях этой технологии возникают в основном у представителей тех компаний, которые никогда не сталкивались всерьез с блокчейном и не внедряли его на практике.

В результате, если учесть тех, кто еще не внедрял блокчейн, то 42% опрошенных компанией Greenwich Associates считают, что у технологии один из самых острых моментов — это вопрос пропускной способности сети. При этом только 7% из тех, кто работает с блокчейном, назвали этот вопрос насущным — это говорит о том, что тема того, с какой скоростью работает тот или иной блокчейн, и сколько операций он может «переварить» за секунду, во многом выглядит преувеличенной проблемой.

0

Сообщение Исследование установило главную причину, почему компаниям может не нравиться блокчейн появились сначала на Cryptoconsulting.

Источник

Что необходимо знать о замаскированных смарт-контрактах

На прошлой конференции Scaling Bitcoin в Стэнфорде, которая состоялась в ноябре 2017 года, глава исследований Blockstream Эндрю Поэлстра описал концепцию «бесскриптовых скриптов», которые разгрузят блокчейн биткоина, убрав из него смарт-контракты и выполняя их по принципу (почти) обычных транзакций. Как это будет работать, разбирались в нашем материале.

Genesis

Концепцию смарт-контрактов, которые выполняют транзакцию при соблюдении определенных условий, впервые описал известный криптограф и ученый в области информатики Ник Сабо в 1994 году. Впоследствии, с приходом криптовалют, его идеи были модифицированы и развиты в работающую систему, и самой популярной реализацией платформы смарт-контрактов на сегодня остается Ethereum.

Несмотря на то, что запущенный в 2015 году Ethereum многие считают первой платформой смарт-контрактов, базовая функциональность умных контрактов всегда поддерживалась и биткоином.

«В биткоине классно то, что ты можешь не просто пересылать монеты, но и задавать различные условия для их траты. Вы можете искать прообразы хэшей, создавать мультиподписи, делать крутые вещи, которые и образуют “смарт-контракты”», — сказал Поэлстра.

Технически даже обычную биткоин-транзакцию можно считать смарт-контрактом, так как средства переводятся на условии предоставления валидной криптографической подписи. Более сложные смарт-контракты, к которым относятся мультиподписи или таймлоки, используются в решениях второго уровня (например, Lightning Network).

Проблемы смарт-контрактов

Использование смарт-контрактов сопряжено с нагрузкой на сеть и рисками для вовлеченных сторон. Так, по мере того, как контракт усложняется, растет и его ресурсопотребление (то есть потребление вычислительных мощностей и в конечном счете энергии). Это особенно проблематично, потому что выполнять каждый смарт-контракт должны все ноды сети, а не только заинтересованные стороны.

Это, в свою очередь, означает отсутствие приватности: вся сеть может узнать детали вашего смарт-контракта. Далее, если в нем будет содержаться уязвимость, ее могут обнаружить и осуществить атаку с целью похитить находящиеся в контракте средства.

Еще одна угроза заключается в том, что альтернативное ПО может интерпретировать детали контракта немного по-своему, что усложнит достижение консенсуса нодами.

Решение

В прошлом году, в ходе конференции Scaling Bitcoin в Стэнфорде, Поэлстра представил концепцию «бесскриптовых скриптов», с помощью которых можно использовать смарт-контракты в сети биткоина, но при этом полностью убрать их с блокчейна. При описанной Поэлстра системе контракты больше не должны выполняться всей сетью — только непосредственными участниками сделки. Однако вся остальная сеть сможет удостовериться, что правила сети не нарушаются и сделка валидна, поскольку блокчейн будет «видеть» смарт-контракт как обычную транзакцию. «Люди могут верифицировать состояние системы, не загружая все фоновые данные. Определенным образом возможно сжать все транзакции. Многие данные избыточны, и вам не нужно все их публично проверять», — говорит Поэлстра.

В своей презентации Поэлстра подробно остановился на двух технологиях — Mimblewimble и бесскриптовых скриптах. Но для их объяснения он затронул еще несколько тем.

Конфиденциальные транзакции и схема обязательств

Эта система была описана одним из основных разработчиков Bitcoin Core и бывшим членом команды Blockstrem Грегори Максвеллом. Все функционирует, как и при обычных биткоин-транзакциях, но суммы переводов скрыты и заменены однотипными обязательствами (криптографический метод, позволяющий подтверждать неразглашаемые значения). Таким образом, схема однотипных обязательств позволяет верифицировать транзакцию, то есть проверить, что сумма входов равна сумме выходов, при этом не раскрывая никакой конкретной финансовой информации.

Схема обязательств состоит из настоящей суммы транзакции и других «ослепляющих» факторов, которые используются, чтобы скрыть сумму. «Чтобы осуществить транзакцию, вы должны знать сумму ослепляющих факторов для входа… Это означает, что вы не можете создать транзакцию, не зная секрета», — поясняет Поэлстра.

При этом использовать лишь схему обязательств в качестве ослепляющего фактора может быть недостаточно для защиты данных. В реальной транзакции входы — это то, что пришло от кого-то, а выходы — то, что отправляется кому-то другому. «Есть две несвязанные и недоверяющие друг другу стороны, которые предположительно не должны знать ослепляющие факторы друг друга. Потому если вы будете использовать здесь однотипные обязательства (сумма входов равна сумме выходов), у вас будет проблема, так как владелец выхода будет знать сумму ослепляющего фактора входа и наоборот… Все участники транзакции будут знать все ослепляющие факторы, и потому у них будут все выходы», — говорит Поэлстра.

MimibleWimble

В протоколе MimbleWimble эта проблема решается добавлением специального выхода с нулевым значением под названием «ядро» (kernel). Ядро нельзя потратить, что делает невозможным компрометирование такой транзакции, потому что для совершения успешного платежа необходимо знать сумму расходуемых выходов.

Мультиподписи и схема обязательств с нулевым выходом — две составляющие «магии MimbleWimble», как называет это Поэлстра.

MimibleWimble был представлен Поэлстра на той же конференции Scaling Bitcoin, но годом ранее — в 2016. При этом авторство предложения неизвестно — white paper был опубликован через скрытый с помощью Tor сервер и «сброшен» в IRC-канал bitcoin-wizards. «Автор просто бросил его, вышел минуту спустя и больше никогда не возвращался, насколько нам известно», — сказал Поэлстра.

White paper написан под псевдонимом Tom Elvis Jedusor (имя Волан-де-Морта во французских изданиях «Гарри Поттера»), и автор рассказывает, что «назвал свое создание “MimbleWimble”, поскольку оно используется, чтобы не давать блокчейну разбалтывать пользовательскую информацию» (в книге «Гарри Поттер и дары смерти» «Mimblewimble» — это заклятие косноязычия, которое связывает язык жертвы, не позволяя сказать ни слова).

MimbleWimble совершенствует приватность и масштабируемость биткоина, но не поддерживает скрипты, то есть биты кода, содержащиеся в биткоин-транзакциях и отвечающие за базовые функции смарт-контрактов в биткоине. Описанные Поэлстра бесскриптовые скрипты объединяют функциональность скриптов и MimbleWimble.

Бесскриптовые скрипты

«Бесскриптовые скрипты, [которые] разрабатывались в течение 2017 года и до сих пор [разрабатываются], — это очень масштабный исследовательский проект, это способ использовать ядро и подпись ядра, чтобы задавать им условия, не модифицируя систему так, чтобы проверяющим не пришлось понимать новые правила», — сказал Поэлстра, поясняя, что участники могут выбрать, какой контракт или протокол они хотят выполнить, и в результате честного выполнения они создадут валидную подпись, так что блокчейн и майнеры смогут подтвердить валидность подписи, при этом не имея никаких конкретных деталей транзакции.

«Ты выкладываешь правила и затем публикуешь явное доказательство того, что эти правила были соблюдены, — рассказывает Поэлстра. — Исторически это пришло из MimbleWimble… Но фактически любая система, которая поддерживает подписи Шнорра или какую-то другую схему подписей с линейными данными, может выполнять эту технику бесскриптовых скриптов».

Идея того, что публичный блокчейн должен иметь функциональность приватности, уже разрабатывалась рядом проектов, и многие члены сообщества отмечали, что именно просматриваемость всех операций делает блокчейн непривлекательным для финансовых организаций.

«Нам важна приватность и взаимозаменяемость публичных криптовалют, в которых каждая транзакция публикуется и может быть загружена каждым. И это очень плохо для приватности и коммерческой конфиденциальности, особенно если ваши средства на блокчейне. Это затрудняет ведение бизнеса, когда вы раскрываете всю свою финансовую информацию, и это компрометирует любой способ коммерческого использования этой системы. Используя бесскриптовые скрипты, мы избегаем раскрытия контрактов, потому что все, что доходит до цепи, — это публичные ключи и подписи», — отмечает Поэлстра.

Подписи играют ключевую роль в механизме бесскриптовых скриптов: когда кто-то ставит подпись, это выглядит как подтверждение обычной биткоин-транзакции, однако она содержит смарт-контракт, который не хранится на блокчейне, но корректно выполняется при получении этой подписи.

Мультиподписи Шнорра

Именно они делают возможным такое сокрытие информации. Этот вид подписей еще не внедрен в протокол биткоина, но, возможно, их поддержка будет добавлена уже в течение года.

Подписи Шнорра позволяют объединять несколько подписей в одну. Так, есть несколько заинтересованных сторон, поэтому нужно создать подпись, которая была бы едина для них всех. У каждого пользователя есть отдельный публичный ключ. Эти ключи соединяются, и получается единый публичный ключ, далее необходимо лишь создать парную к нему приватную подпись.

«Философский момент в том, что такие мультиподписи уже отчасти и являются бесскриптовыми скриптами в том смысле, что вы можете иметь группу людей, у каждого из которых есть собственный публичный ключ, и они сливают их вместе, чтобы получить единый ключ. Они получают единый ключ и единые подписи. Внешние наблюдатели, которые в этом не участвовали, не знают, сколько людей в это вовлечено, а также то, что в этом участвовало более одного человека. И они, конечно, не знают первоначальных значений… Вы оставляете долю подписи вместо полной подписи, и все это работает — магически», — комментирует Поэлстра.

При генерации мультиподписей Шнорра используется линейная математика. Рассмотрим, как это работает в очень упрощенном виде:

Приватные ключи и подписи — это числа, и последние образуются из первых. Поскольку это упрощенные примеры, представим, что приватный ключ — 10, и половина подписи Шнорра, образованная от этого ключа — 10,000. Второй приватный ключ — 15, вторая половина подписи Шнорра — 15,000. Исходя из этих данных, подпись Шнорра будет 25,000 (10,000 + 15,000).

И поскольку это числа, с ними можно производить математические расчеты. Например, разница между значениями двух приватных ключей в нашем случае равняется 5000 (15,000 – 10,000).

На практике все, разумеется, более сложно, но это один из примеров вычислений, которые позволяет осуществлять линейная математика подписей Шнорра.

Рассмотрим этот механизм на примере конкретного смарт-контракта. Допустим, смарт-контракт запрограммирован так, что когда кто-то прослушивает песню, вознаграждение сразу пересылается исполнителю.

В таком случае, по условиям смарт-контракта, песня будет воспроизводиться только если исполнитель предоставит свою подпись серверу, на котором хранится музыкальная композиция. В нашем упрощенном сценарии «подпись песни» — 7000. И «слушатель» хочет заплатить за ее прослушивание 1 биткоин.

Для этого обе стороны создают обычную биткоин-транзакцию, которая пересылает один биткоин от слушателя к исполнителю при условии, что оба предоставят свои половины подписи Шнорра для создания одной «целой» подписи.

Исполнитель, конечно, знает, как выглядит его подпись. Например, 8000. Он также знает, как выглядит подпись песни: 7000. Владея этими данными, он может высчитать разницу между ними: 1000. Это называется «подпись-переходник», или соединительная подпись.

С технической точки зрения это работает так: «Вместо того, чтобы отправить свой nonce R в протокол мультиподписи, [участник] отправляет R + ослепляющий фактор T… [Сам] T он тоже отправляет. Это странно, потому что он не пытается скрыть nonce: все, что он делает — корректирует ее значением, которое он знает… Вы получите подпись, которая практически валидна — она валидна, если вы сможете скорректировать ее секретным значением t, которое знает только одна сторона. Если вы знаете подпись-переходник, знание валидной подписи с тем же nonce (поскольку хэш одинаковый) эквивалентно знанию t».

Эту подпись-переходник исполнитель передает слушателю, и слушатель может точно установить, что эта подпись на самом деле представляет собой разницу между половиной подписи Шнорра исполнителя и подписью песни. И это при том, что у слушателя пока нет доступа к обеим этим подписям (типичный пример доказательств с нулевым разглашением).

Теперь, сверив подпись-переходник, слушатель может предоставить свою половину подписи Шнорра исполнителю. Когда исполнитель использует эту половину для создания целой подписи и транслирует ее в сеть биткоина, он автоматически тем самым делает видимой для слушателя и свою половину подписи (8000).

Теперь, используя половину подписи исполнителя, слушатель может вычесть подпись-переходник 1000 из половины подписи Шнорра исполнителя. Так он узнает подпись песни — 7000 — и может ее слушать. Другими словами, транслируя транзакцию, которая составляет 1 биткоин, исполнитель автоматически продает подпись песни слушателю — это и является смарт-контрактом.

Для блокчейна (и всех, кто его просматривает), транзакция выглядит совершенно обычной. Никаких деталей о смарт-контракте, за исключением обычной «расчетной транзакции» для оплаты песни, не записывается на блокчейн. Никто никогда не узнает, что за этой записью стоит выполненный смарт-контракт. Кроме того, никто, кроме двух сторон, не должен выполнять вычисления в рамках контракта или хранить его данные на блокчейне.

Будь в курсе! Подписывайся на Криптовалюта.Tech в Telegram.
Обсудить актуальные новости и события на Форуме

Запись Что необходимо знать о замаскированных смарт-контрактах впервые появилась Криптовалюта.Tech.

Источник

MasterCard и Visa отнесли криптовалюты и ICO к «ценным бумагам с высоким риском»

MasterCard и Visa, крупнейшие глобальные платёжные операторы, теперь будут относить криптовалюты и ICO к высокорисковым активам. Об этом сообщает Financial Magnents со ссылкой на свои источники.

На планы внедрения такой классификации MasterCard уже намекала в мае этого года. Согласно ей, бинарные опционы, контракты на разницу цен, forex, криптовалютные опции и ICO, с 12 октября 2018 года должны подпадать под новую категорию, «ценные бумаги с высокой степенью риска», что означает проведение дополнительного мониторинга. Finance Magnates пишет, что при такой классификации процедура возвратного платежа может быть выполнена до 540 дней после фактической даты транзакции.

Анонимные источники подтвердили Finance Magnates, что новые правила MasterCard вступит в силу 15 октября. Visa планирует реализовать аналогичную классификацию в декабре этого года.

Также источники сообщили, что подобная классификация в первую очередь нацелена на все компании, которые управляют своим бизнесом без лицензий или не требуют их. Согласно Finance Magnates, некоторые их таких компаний уже сообщили своим клиентам, что перестают принимать кредитные карты.

Политика MasterCard соответствует общей критичной позиции в отношении криптовалют, публично выраженной компанией. В июле 2018 года гендиректор MasterCard Аджай Банга заявил, что создаваемая в процессе майнинга анонимная криптовалюта, стоимость которой подвержена серьёзным колебаниям, — это «мусор». Вместе с тем компания активно патентует технологии, связанные с блокчейном и криптовалютами: анонимные транзакции,
платежи с криптовалютами, защиту от кардеров и блокчейн-систему для предотвращения махинаций с купонами.

Руководство Visa занимает аналогичную MasterCard позицию. В марте финансовый директор компании Васант Прабху заявил, что считает биткоин и другие цифровые активы пузырём, поскольку ими интересуются многие неискушённые инвесторы.

Coinspot.io